Малый бизнес снова берет кредиты

«К сожалению, приходится констатировать, что количество проблем, которые стоят перед бизнесом, перед предпринимательским сообществом, увеличилось», - задал тон разговору уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Абросимов. Он перечислил несколько важнейших, по его мнению, проблем: конкуренция со стороны крупных товаропроизводителей, ограничения на использование земли, рост цен на энергоресурсы и транспортные услуги. И, конечно, поднял вопрос привлечения финансирования.

Свет в конце тоннеля

Как оказалось, банкиры в этом вопросе видят повод для оптимизма. «В последнее время то, что происходит в нашей динамике по объему финансирования малого бизнеса, нас очень радует», - заявила начальник отдела организации кредитования клиентов малого бизнеса Сбербанка в Санкт-Петербурге Светлана Васильева. По ее словам, в апреле нынешнего года в городе было выдано в три раза больше кредитов предпринимателям, чем за аналогичный период прошлого года.

Резкое падение кредитования малого бизнеса было зафиксировано в 2014-2015 годах на фоне западных санкций и экономического кризиса.

«У нас в этом году вновь появилась заинтересованность клиентов в проектном финансировании, - продолжила Светлана Васильева. - Люди перестали бояться делать что-то с нуля. Если в 2015-м и 2016 году мы про эту программу в принципе забыли, у нас было буквально одно-два обращения за два года, то в этом году уже 5-6 заявок за три последних месяца... Мне кажется, это очень позитивная тенденция».

В этих условиях оживился и сам Сбербанк. «Кредиты мы начинаем давать больше и проще», - отметила представитель банка. Кредитная ставка снизилась в этом году на 1,1 процентного пункта. При этом клиентам могут быть предложены индивидуальные условия. «Если средняя ставка на рынке сейчас около 13%, то по индивидуальным ценовым условиям, при переводе оборота в банк и при условии кредитования от 15 млн на данный момент (в ближайшее время ожидаем снижения суммы, и это условие будет действовать от 5 млн) можно снизить ставку где-то на 2 процентных пункта, и средняя ставка по таким кредитам получится от 11,5% и до 12,5%, в зависимости от залога и финансового положения наших заемщиков», - пояснила Светлана Васильева.

«Риски стали более просчитываемыми», - констатирует начальник отдела Сбербанка. Это позволяет банку использовать упрощенные методики финансового анализа и делать клиентам более выгодные предложения.

Возрождение интереса к кредитам подтверждает и Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Так, если за весь прошлый год фонд предоставил в Петербурге 350 поручительств по кредитам на 6 млрд рублей, то с начала этого года обработано уже 125 заявок и выданы кредиты на 2,2 млрд рублей, рассказала исполнительный директор фонда Александра Питкянен. «Заявок достаточно много», - констатирует она.

Фонд также улучшает условия для предпринимателей. В этом году максимальный объем поручительства увеличен до 100 млн рублей (ранее эта сумма составляла 30 млн рублей и действовала только для производственных предприятий). До 0,75% снижен размер комиссии фонда.

«Планируем также запустить программу поддержки предпринимательства в легкой промышленности, - сообщила Александра Питкянен. - Будем предоставлять микрозаймы под 3% годовых на льготных условиях».

Сложно взять

Однако и сейчас далеко не всем предпринимателям легко получить кредит. «Зачастую ко мне обращаются клиенты, которые не понимают, как им банально собрать документы», - сообщил начальник отдела финансового сопровождения строителей Единого центра поддержки строителей Роман Мамедов. Кроме того, по его словам, банки далеко не всегда выдерживают сроки рассмотрения документов. «Например, у нас по закону после выигрыша в государственной закупке клиент должен в течение 10 дней заключить госконтракт. В течение этого времени он должен предоставить банковскую гарантию госзаказчику. Могу сказать, что очень часто этих 10 дней не хватает, чтобы клиент эту гарантию оформил», - рассказал Роман Мамедов.

Процентные ставки хоть и снижаются, но далеко не до того уровня, когда они действительно комфортны для предпринимателей. «Те денежные средства, которые есть сегодня у нас на рынке, для успешного развития рынка просто неприемлемы под те проценты, которые существуют», - заявил Александр Абросимов.

Председатель Санкт-Петербургской ассоциации малого бизнеса в сфере потребительского рынка Алексей Третьяков, в свою очередь, обратил внимание, что предприниматели по-прежнему всеми силами избегают брать кредиты. «Банк-то хочет дать, это его бизнес, - сказал он. - А нормальный вменяемый малый предприниматель брать не хочет по одной простой причине - потому что он не знает, как отдавать. Он может создать идеальный бизнес-план, а завтра ему скажут: а вас здесь не стояло». В качестве примера он привел «ночь длинных ковшей» в Москве, когда были разом снесены множество торговых ларьков.

«Мы не знаем, какой закон завтра выйдет, - сказал глава ассоциации. - Мы берем кредит в одних условиях, а отдавать придется в других».

Фото Дениса Тарасова.