Кредитная история России

"Общественный контроль" вспомнил, как брали в кредит россияне в разные десятилетия


На оживленном перекрестке слышны призывы: «Деньги выдадим на руки через пять минут! Быстрые кредиты! Не нужно никаких документов, кроме паспорта!» Кто эти щедрые ребята? Кто, наконец, решил нас осчастливить и выдать без лишних бумажек и поручителей деньги населению на ежедневные нужды? Наверняка это люди с чистыми помыслами и прогрессивными взглядами на финансирование. Или все-таки нет?

Жизнь взаймы

За последние десятилетия наши соотечественники прошли уже несколько стадий «жизни в долг». Когда-то мы брали у соседей взаймы до получки, потом стали обращаться с подобными просьбами в банки. В последнее время в России активизируются  инновационные финансовые институты! Среди них организации по микрокредитованию - финансовая отрасль, занимающаяся выдачей небольших ссуд гражданам, которые слишком бедны, чтобы претендовать на обычные банковские кредиты. Смысл их создания изначально заключался в том, чтобы дать возможность малому бизнесу быстро и без залогов, которые обычно взимают банки, получать небольшие суммы на развитие деятельности. Но сегодня день мы можем констатировать, что в Санкт-Петербурге весь рынок микрокредитов кинулся «окучивать» народ, а вовсе не предпринимателя.

Игра без правил

Директор Экономико-правового центра Ассоциации банков Северо-Запада Татьяна Утепова так прокомментировала ситуацию вокруг микрокредитования: «Закон этот был очень упрощенный, даже примитивный, но он был принят молниеносно. Народившиеся как грибы после дождя организации по выдаче микрокредитов – это на сегодня абсолютно бесконтрольный орган с точки зрения банковского регулирования. У этого рынка нет зафиксированных правил игры, поэтому их проценты зашкаливают за 1000». Банковское сообщество сейчас прибывает в шоковым состоянии от полученного результата. А в Роспотребнадзоре ждут жалоб, которые по прогнозам чиновников посыплются уже завтра.  


Досье «ОК»:

Впервые институт микрокредитования возник в Бангладеш, в стране находящейся в списке самых бедных государств мира.  В 1983 году Мухаммадом Юнусомбыл основан банк «Грэмин», который с тех пор занимался микрофинансированием, преимущественно малоимущего населения. Его владелец успел в 2006 году получить Нобелевскую премию мира за свою финансовую деятельность. В своих воспоминаниях Юнус рассказывает, как «ходил по домам, беседовал с людьми, пытался понять, чем они живут, каковы их потребности, желания, мечты». «Мне открылась горькая правда: многим из них для осуществления планов необходима ничтожно малая сумма. Мы даже составили список из 42 человек, чьи общие потребности не выходили за пределы 27 долларов — менее доллара на душу», — писал предприниматель.

В своей деятельности Грэмин Банк опирался на принцип солидарного кредитования, в соответствии с которыми заёмщики образуют группу обычно из пяти человек. Как показала практика, вошедшие в такую группу, как правило, прикладывали определённые усилия для помощи другим членам с выплатам кредита и создавали своеобразную круговую поруку с целью возврата банку денег. Отношения с заемщиками базировались на доверии, микрокредиты выдавались без какого-либо обеспечения. Абсолютное большинство (97%) клиентов банка составляли женщины. Как одно из положительных последствий деятельности банка отмечалось существенное сокращение домашнего насилия в отношении женщин, получивших кредит.

Сейчас в Бангладеш идет государственное расследование. Закрыт банк «Грэмин», и одними из причин стали протестные выступления и массовые самоубийства граждан, попавших в эту долговую ловушку. Расчет был на то, что даже если 90% не вернут свои кредиты, то за счет 10% законопослушных бангладешцев банк отработает свои деньги. Несложная арифметика поможет рассчитать что проценты, у этого вида кредитования исчислялись суммами с тремя нулями и более.


…и другие модные гаджеты

Молодежь в регионах с низким уровнем жизни, среди которых Псковская и Новгородская области, уже сегодня страдает от финансовой зависимости. Там достаточно просто получить кредит на покупку нового мобильного телефона и других модных гаджетов, многие этим злоупотребляют, - делится невеселой информацией вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов. «К нам даже приходят письма от родителей подростков, «подсевших на деньги взаймы». В письмах умоляют включить имена своих безответственных детишек в специализированную базу данных, чтобы им в банках не давали кредиты. Потому что система коллекторов организована таким образом, чтобы воздействовать не только на человека, который взял кредит, но и на его семью, близких, коллег по работе, - для них основное это возврат денег, а какие будут способы, значения не имеет», - объясняет банкир

Чтобы не попасть в финансовую западню, нужна теоретическая подготовка. И «Общественный контроль» готов информировать и предупреждать потребителей. На следующей неделе мы опубликуем интервью заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу, посвященное мероприятиям по повышению потребительской грамотности среди школьников города Галины Федоровны Волковой. 

Материалы по теме
Комментарии
Опрос
Рассчитываете ли Вы на достойную пенсию от государства?
Реклама