Ипотека: помощь на рубль и долг на триллионы

Министерство представило поправки в государственную программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложное финансовое положение (ее оператором с 2015 года выступает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Проект поправок размещен на портале regulation.gov.

Разработать изменения ведомство вынудили, скорее всего, гигантские долги населения по платежам - как в рублях, так и в валюте. Как сообщал ранее депутат Законодательного собрания Петербурга Алексей Макаров, ссылаясь на данные Центробанка и Минфина, в целом по стране просроченные долги граждан по ипотечным кредитам в рублях исчисляются в размере 4 трлн рублей, а по вкладам в валюте - 100 млрд рублей.

По 330 тысяч каждому

Сейчас, согласно действующим условиям программы помощи, ее участники, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, благодаря содействию государства могут уменьшить остаток по своему ипотечному кредиту (взятому как в валюте, так и рублях) на 10%. Однако не более, чем на 600 тысяч рублей вне зависимости от размера суммы.

Государство намерено взять на себя обязательства гасить за счет собственных средств 20% остатка по задолженности (но опять же не более 600 тысяч рублей).

Теперь государство намерено взять на себя обязательства гасить за счет собственных средств 20% остатка по задолженности (но опять же не более 600 тысяч рублей). Это первое главное новшество.

Как поясняют в Минстрое, оно позволит существенно облегчить финансовое положение заемщика. Так, по данным ведомства, в настоящее время размер среднего кредита в РФ составляет 1,65 млн рублей. И если заемщик пользуется программой АИЖК, то его долг уменьшается до 1,485 млн рублей (то есть на 165 тысяч, или 10%). А ежемесячные платежи соответственно сокращаются в среднем на 2 тысячи рублей.

По новым правилам, размер среднестатистического долга удастся снизить с 1,65 млн рублей до 1,320 млн рублей (соответственно -  330 тысяч, или 20%). Как заверяют в Минстрое, теперь в месяц заемщику придется платить банкам уже как минимум на 3 тысячи рублей меньше.

При этом граждане смогут рассчитывать на поддержку государства только при условии, что уровень их дохода снизился на 30% и более или платежи по кредиту в иностранной валюте выросли не менее чем на 30%. Если в этот момент заемщик продает имущество или его платежеспособность повышается (например, за счет получения материнского капитала), он теряет право на бюджетное содействие.

О бедных студентах и… кредиторах замолвили слово

Второе принципиальное новшество - расширение категорий граждан, которое смогут участвовать в программе. Ранее в нее могли попасть в основном родители с двумя и более несовершеннолетними детьми, ветераны и инвалиды.

Теперь в программу будут включать и граждан, на чьем иждивении находятся дети до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения, аспирантами, ординаторами, интернами, студентами, курсантами.

В-третьих, теперь Минстрой хочет разрешить АИЖК разрешить использовать выделенные на программу денежные средства в том числе для возмещения недополученных доходов ‎кредиторам и ипотечным агентам, которым принадлежат права требования ‎по кредитам. Это 4,5 млрд рублей, выделенных в фонд агентства из федерального бюджета.

Спасибо, что вспомнили…

Эксперты заявленные поправки в целом оценивают положительно. Вот только существенного прорыва в решении проблем ипотечных заемщиков все равно не наступит, да и воспользоваться содействием государства смогут единицы из тех, кто в нем действительно нуждается, - прежде всего валютные заемщики.

В изменениях отсутствует механизм реструктуризации крупных задолженностей (как рублевых, так и валютных), а не тех смешных 1,65 млн рублей, о которых говорит Минстрой.

Сейчас в рамках программы помощь ежегодно оказывается 22,5 тысячи человек. А только ипотечных заемщиков, не способных расплатиться по долгам, насчитывается около 50 - 70 тысяч.

По мнению Галины Григорьевой, пресс-секретаря Петербургского движения валютных заемщиков, государству стоит сказать спасибо, что оно в итоге решило позаботиться о семьях, где есть взрослые, но еще не способные зарабатывать дети-студенты. Но во всем остальном чиновники опять предложили лишь косметические правки, не меняющие общую концепцию.

«Так, в изменениях отсутствует механизм реструктуризации крупных задолженностей (как рублевых, так и валютных), а не тех смешных 1,65 млн рублей, о которых говорит Минстрой. Во-вторых, естественно, никто не помнит о валютных заемщиках, для которых из-за роста курса доллара и евро долги выросли отнюдь  не на 20%, а на 200 -300%. И для них такие поправки - как мертвому припарки. Ну, а в-третьих, похоже, что самое главное во всех этих новшествах - это возможность давать деньги АИЖК на удовлетворение потребностей кредиторов», - отмечает она.

Кстати

Между тем российские власти делают все для того, чтобы нарастить объемы выдачи ипотеки. Так, уже в следующем году ипотечная ставка может снизиться до 11% - такой прогноз на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным дал глава Сбербанка Герман Греф. Сам же глава государства призвал граждан не ждать обвала ставок, а брать ипотеку «уже сейчас». «Лучше не ждать 11, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому кто хочет и готов, это лучше делать сейчас»,- сказал президент. К 2018 году планируется увеличить объем выдачи ипотечных кредитов до 1,9 трлн рублей в год. За первое полугодие 2016 года банки выдали 389 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 664,5 млрд рублей.